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合法“高利贷”,网贷毁了多少年轻人?

合法“高利贷”,网贷毁了多少年轻人?

网贷这个词相信大家现在并不陌生,一个每年以50%的增长攀升到总规模数十万亿的金融业务。

花呗、白条、微粒贷,名字层出不穷,但这些业务的本质没有脱离上千年前他们的老祖宗——高利贷。

只是在法律的层面是合法的。

这些业务为什么可怕呢?

因为他们很好的结合了现代消费主义的特点,灵活运用了互联网的加持,把曾经那个丑陋的小贷行业突然变得高大上了起来,突然摇身一变变成了互联网+的行业。

但是很多家庭,特别是年轻人一旦接触到了网贷,就和吸食了毒品一般无法自拔,最后学业事业家庭都深陷泥潭。

我有一个朋友的儿子,因为家里平时管教比较严格没有太多的闲钱,自己又中了消费主义的毒,什么都想要,于是就开始借起了网贷,一开始网贷他还能够还得上,但久而久之,利息越滚越多,最后他连还利息都难以支持,只能借东墙补西墙,等到家人发现他借网贷的时候,已经滚成了三十几万的大雪球,父母为了还这笔钱也是耗尽家财。

网贷为什么那么恐怖呢?因为它是负向的复利。

巴菲特说过:“千万别欠下信用卡债。”

但现代电商平台的消费贷款比信用卡还要恐怖,信用卡的发行单位起码是正规的金融机构,他们需要审核资质,而大多数网贷平台根本不审核借款人的资质,不论是大学生还是流浪汉,贷款秒批,迅速到账。

当你拿到这笔钱的时候你就进入了负复利的陷阱。

现在很多平台一月免息还款结束的时候,如果你无法足额还款,那利息每日是万分之五,以月为单位做复利,月复利的意思就是每月利息叠加后利滚利,这样的话折算年复利是多少呢?

19.95%

收益率相当于一个巴菲特。

假设我们真的要去匹配这样的利率20%的年复利有多惊人呢?

这相当于4年我的收入要翻倍,17年我的收入要翻20倍,35年我的收入要翻590倍。

对于大多数人这显然是不可能的。

还有一些大学生没有任何资源去借贷,甚至了想出了裸贷的办法,这实在是过于耸人听闻。

在国外这种行业被定义为Fishing,翻译过来叫做“钓愚”,就是骗傻子钱,很多行业就是以“钓愚”为生的,在国内我们叫做“割韭菜”。

我们到底该怎么做?

1.我们每一个人都应该去学会延迟满足。

前几天我看到微博上有人说到,买双倍的口红并不会让你感到双倍快乐,消费的边际效用永远是递减的,消费主义横行的年代,我们要学会控制自己的欲望,也要学会为将来存下一笔钱,最好的办法就是延迟满足。

所有的成功人士无疑都是延迟满足的高手,他们并不在意消费这一刻的欢愉,而那些被商家冲晕动脑的冲动消费者,为了一时的快乐去欠下巨额债务可能早就被定义为了社会的Loser。

2.我们应该做时间的朋友

什么叫做时间的朋友?就是我们能够去享受永远的正复利。

前一段时间很多客户在我们这里规划了很多复利长期接近4%的年金保单,这个复利虽然不高,但是持续稳定长期,他是正向的利滚利

不要小看复利的威力,这就是世界第八大奇迹。

做时间的朋友的意思就是和正复利做朋友,虽然这个正复利可能不多但是如果它时间足够长,足够稳定,他可以让你越老越富有。

这就是做时间的朋友,其实这也是一种延迟满足的方式。

3.一定要找到你人生的终极意义

今年双十一,我只买了一双鞋,大家都热热闹闹,但是我却出奇的低欲望,其实不是因为我会控制欲望,只是消费的快乐对我的吸引力并没有那么大。

我有很多对我来说更有意义的愿望,他们是我的欲望。

比如多陪伴家人,比如更好的构建好我的团队,比如更多的投入在思考和专业学习上。

当我们的意义不再被外在的意义所定义的时候,我们才能获得另一个维度的自由,就是我根本不在乎。

曾经我也会被打折促销,各种营销所影响,而现在基本无感,我更理解我需求什么的边界是什么,而不是被各种商家所定义。

最后

利率其实是一种武器。

如果能够利用好利率,那它就会成为你财务自由之路最好的朋友,但是如果你被它所利用,可能会陷入万劫不复的地狱之中。

所以朋友们,远离陷阱,做时间的朋友。

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